一些网贷中介号称贩卖网贷“黑科技”的信息差为撸口子的借款人成功下款 , 是否真的是通过研究各平台放款条件得来的?平台对此究竟是否知情?
《每日经济新闻》采访人员进行了多方咨询后 , 了解到这些所谓的黑科技掌握者(他们自称“网贷中介” , 其实就是寄生在网贷灰色地带的从业人员) , 在一定程度上做着助贷机构的业务 , 但是其约定的8%~15%的手续费无疑是非常高的 , 远远超过正规助贷机构的手续费 。 更有甚者 , 直接派人去放款方面试风控 , 或者可能与平台风控部勾结 , 违规给借款人放款 。
金融实践和规范经营之间的灰色地带
“这种就是一些助贷机构吧 , 很多银行尤其是城商行 , 都会跟这种(助贷机构)合作 。 ”一名不愿公开姓名的网贷平台内部资深人员告诉采访人员 。
“有一些打着‘网贷中介’名号的群体 , 研究各大小P2P平台的放贷标准 , 筛选出其中审核要求很低的平台 , 然后将平台推荐给借款人 , 从中收取高额的手续费 , 8~15个点手续费归自己 , 利息归平台 , 是否是行业的常态?”采访人员就此咨询了网贷资深人士 , 该名十分熟悉网贷平台内部操作流程的人士对采访人员表示 , 之前也有人找他合作 , 不过是正规的返利渠道 , 类似CPS , 不是风控撸口子 。
据该人士介绍 , 助贷业务是指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势 , 向资金方(包括网贷、小贷、银行等)推荐借款人 , 并获取相关服务费的业务 , 通过助贷机构可以缩短申请时间、提高通过率、快速获取贷款 。 然而 , 那些打着“网贷中介”名头的人群虽然看似在做助贷机构业务 , 但其实并不是正规“助贷机构” , 而是专门薅网贷平台羊毛的一种存在 。
【揭秘网贷中介“黑科技” 网贷中介怎么样?】上述网贷平台资深人士告诉采访人员 , 这类群体跟助贷机构的主要差别就是:助贷机构靠放款方的佣金为主要收入 , 而这些寄生在网贷暗缝中的中介 , 多了一头借款人的手续费 。 有借贷的需求 , 尤其是有次级的借款人 , 就会催生这种机构 , “这是金融实践和规范经营之间的一片灰色地带” 。
采访人员获悉 , 有一些机构直接派人去放款方面试风控 , 也就是装作借款人 , 按照平台的放款要求提供相关审核资料 , 之后去评估这家平台的放款条件是否严格 , 适合放款给哪些人士 。
若诱惑足够大风控高层也可能渗透
采访人员注意到 , 至于一些网贷中介宣传给黑户放款的 , 一般就是撸平台的口子 , 与平台风控内部有勾结 。 上述网贷平台资深人士告诉升妹 , “这很考验一个平台风控的内控水平” 。
这种行为对于平台来讲是没有好处的 , 但是对个人有好处 。 该人士表示 , 此前与风控关于这个话题曾经有过讨论 , “如果几个月赚几十万 , 这对于一些风控人员还是有点诱惑的” 。 严格来说 , 这属于风控人员内部管理的问题了 , 跟风控体系和逻辑关系不大 。
对于平台来讲 , 是否给借款人放款 , 一般会过风控会 , 如果风控人员和外部勾结 , 给黑户或者次级借款人放款 , 只是内部在资料初审的时候放水或者伪造一些资料啥的蒙蔽管理层 , 如若真正能把风控的决策人都渗透了 , 那这个平台的问题就真挺大了 。
不过 , 据上述人士了解 , 也存在被渗透挺高级别的网贷平台 , 那种大标 , 骗贷一单就是很大金额 , “所以给的诱惑足够大 , 高层也能渗透” 。
“如果放款公司的内部风控人员与外部勾结 , 违规对借款人进行放贷 , 并且收取中间费用 , 可能几个月就能挣几十万 。 放款公司想要追究风控人员的责任 , 难度大吗?”升妹就此咨询了律师 。
上海明伦律师事务所王志斌律师对升妹表示 , 这种情形下 , 公司工作人员涉嫌构成“非国家工作人员受贿罪” , 网贷中介则涉嫌构成“对非国家工作人员行贿罪” 。 根据《刑法》第163条、164条的规定 , 受贿一方金额巨大的 , 可“处五年以上有期徒刑 , 可以并处没收财产” , 行贿一方“数额较大的 , 处三年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的 , 处三年以上十年以下有期徒刑 , 并处罚金” 。
前文网贷资深人士也对升妹表示 , 对于员工的这种行为 , 一般会开除 , 有些还会追究法律责任 , 因为这是骗贷 。 至于追缴 , 估计很难 , 即使平台走法律途径 , 一般局外人也不容易知道 , 除非自爆家丑 。
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