国债有风险吗?买国债和存定期哪个好,金华号带你了解相关信息 。
买国债是一种非常安全的理财方式,因为国债不仅有固定的利息,而且基本上没有出现违约风险的可能,所以买国债一般情况下是不会出现亏损的 。只不过,这也并非绝对,因为在几种情况下,买国债也是有可能出现亏损的 。
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哪些情况下买国债也可能会亏钱?
首先来看储蓄国债 。储蓄国债的利率相对较高,虽然不能上市交易,但可以提前兑付 。买了储蓄国债后,不管是持有到期还是提前赎回,大部分时候都不会出现亏钱,但有一种情况例外,那就是持有不到半年就提前赎回 。
现在发行的储蓄国债只有3年期和5年期的两种,所以如果持有不到半年就赎回,肯定属于提前赎回 。而不管是凭证式储蓄国债还是电子式储蓄国债,持有不到半年就提前赎回是没有利息的 。另外,为投资者办理提前兑取的银行,可以向投资者收取本金千分之一的手续费 。由于没有利息,所以在扣除手续费后,投资者就相当于出现了亏损 。
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其次来看记账式国债 。记账式国债虽然利率相对较低,但如果在发行时买入并持有到期,基本上也不可能会亏,因为我国目前没有发行利率为负的国债 。
不过,记账式国债有一个特点,那就是可以上市交易,这使得记账式国债的价格经常出现变化,而且投资者也可以在国债的存续期间内买入和卖出 。如果选择在存续期内买卖记账式国债,就会出现亏损的可能 。这里可以分为几种情况 。
一种情况,就是在国债的发行期间买入,在存续期内卖出,但卖出时国债的价格跌了 。
比如某人在发行期内以100元/张的价格买了100张10年期的记账式国债,票面利率为3%,一年后国债价格跌到了95元/张,如果此时卖出,算上收到的利息,还亏了200元 。
需要注意的是,并不是只要国债价格跌了,卖出就一定会亏钱 。因为国债还有利息收入,只有算上利息收入后的亏损,那才是真正的亏损 。比如上面如果是在两年后卖出,其他条件不变,那就不会亏,因为两年的利息收入就有600元,而国债的价格下跌仅造成了500元的亏损,用收入减去亏损,仍然有100元的利润 。
另一种情况,就是在存续期内以较高的价格买入国债,并持有到期 。
记账式国债上市之后,价格不仅可能会跌,也有可能会涨 。如果是在上涨后以较高的价格买入的,那么就算持有到期也有可能会亏损 。
比如某人在国债市场上以105元/张的价格买入100张国债,票面利率为3%,一年后国债到期 。由于国债到期后都是以面值即100元/张的价格偿还,所以此人在国债到期时可以拿到1万元的本金和300元的利息,然而他当初买国债的成本却是10500元,一共亏损200元 。
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还有一种情况,就是在存续期内以较高的价格买入并以较低的价格卖出 。
这种情况想必就不用多说了,以高价买低价卖肯定会出现亏损 。
此外,在记账式国债的上市期间买卖国债,同样也是有手续费的 。所以如果持有的时间不够长,利息还不够扣手续费,那就算是国债的价格没跌,卖出国债也有可能出现亏损 。
可见,记账式国债出现亏损的情况要比储蓄国债多不少,这主要是因为记账式国债的价格波动及可交易性造成的 。
【买国债和存定期哪个好 国债有风险吗】当然,价格波动和可交易性会让记账式国债更容易出现亏损的同时,也让它有了更多的赚钱机会 。因为如果是能以低价买高价卖,最终获得的收益可能会比拿国债的利息要多不少 。
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