不知从什么时候开始 , “全民买房”成为一种现实 , 很多人尽管只能拿出首付款 , 但却可通过按揭购房 , 解决了居住问题 , 也让人们的生活质量有了更高的提升 。而如今我国有4亿“房奴” , 正是他们的存在 , 带动了我国楼市的繁荣景象 。
不过农村就不同了 , 因没有太多的资金注入 , 且农村融资不是太顺畅 , 贷款难度偏大 , 这也让乡村经济发展落后 , 不利于乡村振兴 。如何解决资金问题 , 成为乡村振兴的关键 。
01、宅基地质押贷款 , 宅基地将升值早在2013年时我国就开展了土地确权工作 , 2019年一号文件中指出在2020年底前全面实现宅基地的确权任务 , 并颁发不动产权证书 。而有了这个证书后 , 村民和宅基地之间的关系更加紧密 , 证明了两者间的权属关系 , 且还可凭此证书用来租赁、转让宅基地 , 也可进行质押贷款 。
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然而 , 话虽这么说 , 但并没有哪个地方率先展开宅基地质押贷款业务 , 农民也对此半信半疑 。
然而 , 近日湖州德清推出了“宅小贷”政策 , 只要有宅基地使用权 , 那就可进行贷款 , 以解决农民盖房的经济危机 。
据悉 , 德清12户农民和业主拿到了750万元的贷款资金 , 这也意味着宅基地如愿 “按揭建房” 。据了解 , 德清当地的两大银行授衔了20亿贷款额度 , 以支持宅基地贷款改革工作 。
只要农民依法拿到了宅基地证书 , 且获得了建房资格 , 在手续完备后 , 就可申请进行“按揭盖房” , 村民可选择贷款年限按月还贷 , 和商品房贷款流程相似 。不过德清宅基地质押贷款的利率相比商品房下调20% , 最大化地减轻农户还款负担 。
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村民邵文娜表示 , 自己已通过合法流程 , 申请了30万元宅基地贷款金 , 择日将正式进行民房建造工程 。而王毅立也是如此 , 他拿到建房许可证后 , 因手里的钱投资其他产业 , 反而没有什么钱建房 。自从“宅小贷”政策出来后 , 他就去往银行申请贷款 , 没想还不到1天30万贷款就入账 , 实在是太快了 。
02、三种贷款模式解决建房难2015年时 , 德清就被认定为全国33个农村“3块地”改革试点区域之一 , 加快宅基地制度改革工作 , 并释放改革带来的红利效应 , 积累经验并推广出去 。
去年12月 , 德清召开了动员大会 , 并为农户颁发资格权登记证 , 这也意味该区域“三权分置”改革工作完美进行 。而至于质押模式 , 从德清经验来看 , 主要有3种质押模式 , 让农民放心贷款 , 银行放心放贷 。
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①“宅地+房屋使用权”贷款在农村中 , 有不少宅基地和房屋出现了闲置现象 , 而为了能盘活乡村资源 , 响应“三权分置”改革工作 , 将“宅地+房屋使用权”转变为实际的资产 , 银行准许这一模式 , 让农民有形资产大大增加 。
②“宅地使用权+房屋所有权”模式【自建房贷款最新政策 自建房贷款可以贷多少】这种模式其实就是正常的贷款模式 , 也是德清银行放贷的主要依据 , 也就是将依法获得的宅基地使用权以及建造的自建房进行整体贷款 , 这一贷款方式银行风险小 , 且可根据房屋整体价值评估贷款额度 , 村民再依次还款 。
这一模式和商品房质押贷款相似 , 也就是将房子、宅基地抵押出去 , 一旦没有来及还款或没钱还款 , 银行可将宅基地使用权、房子回收拍卖 , 剩下的款项归于农民的贷款方式 。
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③“宅地使用权”模式随着“三权分置”政策的改革 , 使用权也有了资产化的基础 , 也就是实实在在的资产 。银行会根据宅地评估放贷 , 不过这种模式放贷额度比较小 。
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