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如果你在阿里、腾讯这类大厂工作，一定听说“死亡福利”这件事 。
最早推出“死亡福利”的是谷歌，之后腾讯也推出了类似的政策，大概的内容是：
如果员工在岗位上去世，家属可以领到一次性领到一笔补偿款，还可以领半薪10年；如果员工有孩子，领取的数额还会增加 。
听起来是不是感觉公司特别好，特别舍得给员工花钱？
但实际上，如果你懂保险的话，就知道这项福利的成本并不高 。
假设一名腾讯员工的月薪为两万，意外去世后，每月领取半薪，10年总共就是120万 。
用保险的思维来看，这其实就是一份寿险，通过少量的保费支出，与死亡对赌，一旦身故就能赔偿 。
而对于二三十岁的人来说，120万保额、保至60岁的定期寿险，一年也就不到2000块钱，公司采购，价格还能往下压 。
说这个，并不是为了批评这些公司，毕竟好多公司还没有这项福利，在岗位上发生意外，还要和公司扯皮，相比之下，这些大厂已经很不错了 。
我更想说的是，大家要重视配置寿险这件事 。
尤其是有娃，又要还房贷的中青年们，寿险千万别落下 。
一、什么是寿险？
从广义上讲，寿险，是指一切保险标的是「人」的保险 。不论是重疾、医疗、养老、教育，保的都是人，都算人寿保险 。与之对应的是「财产险」，保险的是车子、房子 。
从狭义上讲，寿险，是指以「身故」为赔付标准的保险 。也就是「被保险人死了赔什么」 。实际上很多重疾险、意外险都含身故责任 。
但在实际操作中，一般提到寿险，都是指狭义的寿险 。
那我们为什么要配置寿险呢？
寿险更大的作用，是体现我们作为家庭成员的经济责任 。
举个很直白的例子：老王今年 30 岁，年薪 10 万，假设他 60 岁退休，不考虑涨薪的情况下，也一共能为家庭带来 300 万的现金流入 。
【毕业***表家庭经济情况及主要经济来源怎么写家庭经济情况及主要经济来源怎么写】但如果老王在 40 岁不幸去世，这笔现金流就会从此中断，家庭财务状况也会很大的影响 。毕竟家人还要继续生活，日常支出、财务压力仍然存在 。
如果老王是家里唯一能赚钱的人，又有房贷、车贷要还，那这个风险会更大，现金流一旦中断，可能下个月的贷款钱都不知道从哪里来 。
这时候，如果他有一张保额 50 万的寿险保单，身故可以赔偿保额，这张保单就能给到老王家人 50 万的赔偿金 。虽然不能完全弥补老王退休前的财务价值，但也等于他 5 年的收入，这些钱起码能让家人平稳的过渡，不至于一下子陷入窘境 。
这就是寿险更大的作用 。
二、寿险主要有两类，定期寿险和终身寿险 。
定期寿险，保障期间是「一定时期内」，常见的有 10 年／ 20 年／ 30 年，或者保到 60 岁／ 70 岁，等等 。过了这个保障期间，保险合同终止，保障就结束了 。这之后，被保险人身故，就没有赔偿可以拿了 。
与之对应的就是终身寿险，保障期间是「终身」 。说白了，人固有一死，只要别碰上免责条款，身故就一定能拿到赔偿金 。30 岁挂了赔，100 岁挂了也赔 。
两者唯一的区别就是，终身寿险一定会赔，定期寿可能交完保费什么也拿不到 。
那为啥还有人要买定期寿险呢？因为定期寿险是真便宜啊：
用同一家公司的产品举例 。弘康人寿（就是出哆啦A保的公司）的「弘利相传终身寿险」和「大白定期寿险」 。
都以 30 岁男性，50 万保额，20 年交费为例：
前者是终身寿，保终身，一年保费是 7350 元 。
后者是定期寿，保20年，一年保费是 800 元 。
差距是不是有点大？
三、定期寿险和终身寿险如何选？
前面说到，寿险是一种补充家庭财务损失的方式，自己拿不到的 。所以，寿险包含更多「责任」，选择寿险时，我们就要重点看一下，我们的「责任」要在什么时候实现 。
1、普通家庭，定期寿险往往更适合 。
这是因为，普通家庭的压力和焦虑主要集中在当下 。
现在很多家庭，看着收入不少，为啥人人都还很焦虑呢？
因为收入多，支出更多 。每天一睁眼，除了吃喝拉撒，还有房贷要还，车要养，孩子各种费用要付，一旦收入中断，马上就会陷入十分窘迫的境地 。
表面风光，但实际抗风险能力极低 。尤其是家里只有一个人赚钱，风险就极其集中 。
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