魅色软件闪退怎么办退怎么办 _生活百科

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【魅色软件闪退怎么办退怎么办】很多人买完保险之后，总是隐隐有种被坑的感觉…
这时候才想起来百度一下“XXX保险怎么样”，发现买的产品好像确实不咋地，于是立刻萌生了退保的念头。
但是退保好像会蒙受不小的损失，不退吧，又不甘心继续被坑……

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怎么办？
先听保哥讲讲有关退保，你需要了解的那些事吧。
一、什么情况下考虑退保？
不同的家庭碰到的具体情况也不太相同，但一般逃不出这几种情况：
1.预算有限，却先买了没有保障功能的理财险
先保障、后理财，这是保哥在好多文章中多次提到的配置原则之一，有些家庭一点保障类的产品都还没买，就被忽悠着买了一堆分红险、万能险，可以说，产品配置的非常不合理。
如果是家中预算充足的家庭，可以考虑补全保障险，但如果是家中本身对保险的预算有限的话，更好有选择性地退掉一些理财险，配置好保障性较强的人身与健康险。
还有一些产品，虽然也有一定的保障性，但并不是适合我们的：比如一些万能险+重疾险的组合，重疾险采用自然费率，在我们刚投保时，费用自然十分便宜，万能险投钱进去还会有一定的收益，很多消费者就被这个兼具理财与保障的噱头吸引了。
但实际上，随着我们年龄的增长，健康风险不断提升，到了50～60岁，附加重疾险的费用会变得十分高昂，前期万能账户中的收益都会被拿去支付高额的保费，用不了多久就会扣完，所以这种产品根本不能保障终身，保到50～60岁就终止了。
说是兼具理财与保障，其实最后理财也没拿到什么收益，保障也保不到终身。
那么我们为什么不拿同样的保费去配置保额更高、保障期限更长的重疾险？
2.保障功能错位
对于普通家庭来讲，保费预算更好占家庭年收入的10%左右。如果给某个家庭成员买了一款价格很贵，性价比很低的产品，那么其他人的产品配置肯定会受到预算不足的影响。
比如很多妈妈急着给孩子买了价格很贵的重疾险，以为一分钱一分货，保障肯定很不错。但实际上，她没有意识到产品之所以很贵，是因为她买到的是终身寿险+附加重疾的组合。
对于孩子来说，不是家庭支柱，并没有承担家庭责任，寿险对他来说完全没有作用。并且这样的产品组合，一旦重疾进行了理赔，寿险也会扣掉相应的保额，非常不划算。
而等要给自己买保险时，预算已经严重不足，只好降低保额凑活一下。
这样的案例保哥见了很多，孩子的重疾险一定不要带寿险，同时先把大人的保险买好，再考虑孩子的，才是正确的配置次序。
3.保额不够，疾病保障不全，竟然还敢很贵！
这种情况保哥也遇到过很多。保哥的朋友就花了6000块钱，买了20万保额的重疾险，同时：轻症占用重疾的保额，没有轻症豁免等各种bug，想要了解的小伙伴可以点击查看：一个“反面教材”的案例解剖！
这种保险，保哥是毫不犹疑地劝你们要退掉的。
再算一笔账：
30岁的小糊涂今年买了一款这样的产品——
XX（终身寿险31万保额+附加重疾30万保额），20年缴费，每年9400元
买完发现不太划算，如果退保，只能退回540元，要损失8860元，小糊涂哭了..
但是想想30万保额的重疾险，保费一共就要19万，小糊涂又哭了…
现在，看到另外一款30万保额的终身重疾险+定期寿险（保至70岁）的组合，每年一共5700元，交二十年才114500元，比不退保省了7万5 。
那还是果断退保为好。
再以重疾险为例，与赔付次数、保障期限相比，保额是需要放在之一位考虑的。
比如你花了很多钱给孩子买了一款10万保额的终身重疾险，那其实还不如买一款50万保额的保30年的定期重疾险，因为太低的保额根本没有起到很好的转移风险的作用。
二、如何避免更多的经济损失？
1.无损失退保
一些长期险保单，往往会设置一个10~15天的犹豫期，在这期间退保，几乎不会承受损失。可以近似地理解为网上购物时常见的X天无理由退货。