采用定投这种方式 ， 投资回报率究竟是多少呢？首先我们做个测验Jim每月定投1万元 ， 投入某基金 ， 10年后基金公司对账单显示市值185万 。10年期间 ， 他总共投入120万 ， 那么这次投资他的年化报酬率是多少A、5.42%B、8.2%聪明的你 ， 会选择哪一个呢？咱们来看看选A同学和选B同学怎么思考的：选A的同学会
采用定投这种方式 ， 投资回报率究竟是多少呢？
首先我们百思特网做个测验
Jim每月定投1万元 ， 投入某基金 ， 10年后基金公司对账单显示市值185万 。10年期间 ， 他总共投入120万 ， 那么这次投资他的年化报酬率是多少
A、5.42%
B、8.2%
聪明的你 ， 会选择哪一个呢？
咱们来看看选A同学和选B同学怎么思考的：
选A的同学会说 ， 既然他总投入120万 ， 10年一共赚了65万 ， 那么
累积报酬率=65/120=54.16%
因为一共投入10年 ， 很自然的 ， 得出每年年化报酬就百思特网是5.42%
文章插图
选百思特网B的同学 ， 考虑时间因素 ， 每一笔定投扣款虽然金额一样 ， 但时间占用却不一样 ， 10年每月扣1万 ， 一共120万没错 ， 但第一年最开始投入的1万已经投入了10年时间 ， 而最后一年最后一月的1万 ， 只投入1个月时间 ， 显然这两笔钱金额虽相等 ， 但所得到的获利是不一样的 ， 不能直接相加 。
换句话说 ， 年化报酬率不能拿累积报酬率去除以年数
所以 ， 一方面可以使用xirr计算内部回报率 ， 也可以使用excel表中提供的RATE函数计算年化报酬率 ， 算出来 ， 定投的年化报酬率为8.2%
即在excel表中任一空白格输入
=RATE(月数, -每月投入金额, 0, 期末净值)*12
=RATE(120, -10000, 0, 1850000)*12
这两种算法 ， 到底哪种是对的呢？正确答案是B 。
而在实际过程中我们发现 ， 绝大多数人 ， 并不知道自己的投资回报率怎么算 ， 而是简单的觉得 ， 拿自己的总资产减去投入的总本金 ， 所赚的钱 ， 去除以他们投资年限 。却完全没有考虑时间这个重要因素 。如此得出的答案 ， 往往并不能客观的说明真实投资回报率是多少 。
【怎么计算你的投资回报率 投资回报率怎么算】
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