进一步采取多种激励措施 。一要推行客户经理等级管理 。按照客户经理的管理规模、技能考试、工作业绩以及各级部门的考核评价，科学确定客户经理等级，明确准入和退出机制，对优秀的员工提高等级待遇，对业绩差的通过薪酬手段迫使其主动转岗 。通过对全员各流程岗位梳理，尽量精简后台人员，充实客户经理队伍，同时强化客户经理培训，提升学习效果 。二要提高薪酬机制激励作用 。建立科学的激励约束机制，促使客户经理不断提高自身业务能力，在积极营销、扩大贷款总量和覆盖面的基础上，注重控制风险，不断提高资产质量 。进一步提高绩效薪酬的比重，按工作能力和工作效率拉开薪酬梯队差距，有效调动员工的工作积极性和创造性 。
进一步完善地方金融体系 。加快建立风险补偿机制，完善现代企业管理制度，区分政策性业务和市场化业务，切实帮助那些不能从正规金融渠道获得资金的中小企业融资 。加强内部制度建设，深入推动农商银行“小额”、“分散”经营，鼓励其业务主要投向“涉农”行业，发挥 *** 手续简便、快捷的优点，为需要快速融通资金的中小微企业、商户和个人提供信贷支持 。
进一步创新金融服务方式 。进一步增强服务地方经济发展的责任，加大对地方经济发展的支持力度 。本着资金取之于地方用之于地方的原则, 建立县域银行新吸收存款主要用于当地发放贷款的机制；要紧紧围绕客户需要，加快“适销对路”的信贷产品创新，深入企业调查摸底、评级授信，帮助企业渡过难关；发挥金融优势，着力为企业搞好综合化服务 。
进一步优化金融生态环境 。加强政、银、企三者之间的沟通、交流与合作，建立定期联席例会和协调沟通机制，多部门协同，对一些 *** 引进的新项目，大力培植有效信贷载体，突出发展和推介一批符合产业政策、市场发展前景好、资金投入产出比高的优质产业项目，为银行贷款投放和企业融资创造对接平台 。着力打造诚信环境，进一步创建信用村镇、信用企业和信用户，打击逃废银行债务行为，多部门化解金融风险 。通过政、银、企三方共同努力，建立起互信互惠、互利共赢、高质量发展的合作平台和工作机制 。
文章插图
2银行面对不良贷款，会采取什么手段？不良贷款基本上是现实中每个银行都头疼的问题 。但是，不良贷款的发生并不意味着损失 。比如之前上报的贵阳农商银行不良贷款余额约为100亿元，不良率接近20% 。用贵阳农商银行的年利润来覆盖不良余额需要20年 。
但中国程心国际仍给桂阳农村商业银行A级评级，这是因为不良贷款不一定意味着亏损，所以银行逾期 。(个人和企业的处置方式差不多，所以统一介绍企业) 。
借新还旧，延伸重组
对于逾期贷款，经调查确认，企业只是出现阶段性或暂时性经营困难，仍有偿还利息的能力，但暂时无法偿还本金，因此银行一般会采取借入新贷款偿还旧贷款(发放新贷款偿还旧贷款)或展期(延长贷款偿还期限)的方式，以缓解企业的压力 。
对于问题严重的企业，会通过改制解决，比如由另一个正常的经营实体(如原担保人)承担贷款 。
贷款重组
要求借款人和担保方式不得弱于原借款人和担保方式 。借来的艺术展品 如果以上 *** 都不能解决问题，一般银行会起诉法院，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过将企业银行账户内的资金划转或拍卖企业资产的方式归还银行贷款(当然，现实中很多企业的资产都抵押给了不同的银行，所以银行往往只能将抵押的资产拍卖给自己的银行) 。如果企业的账户余额或拍卖资产不足以支付所有贷款金额，该业务有担保人 。在这个阶段，如果有抵押物，可以收回的贷款本金一般在90%以上(因为抵押物抵押的利率在0.7倍以下)；如果有担保，可收回贷款本金在70%以上 。
贷款转移
其中有些比较难处理，比如抵押物位置偏远，难以处置或者担保人不配合，银行又不想花太多时间精力去处理，就会打包卖给不良资产催收公司 。之后，不良资产催收公司不管收回的资金是高于还是低于银行出售的金额，都与银行无关 。
贷款注销
经第二、三种方式处理后，仍有缺口，如贷款1000万元，通过上述方式仅收回900万元 。那么剩下的100万就是真正的不良贷款，银行也确认不可收回 。然后银行会核销差额 。但需要注意的是，核销只是银行的核算方式，说明账户上没有这样的坏账金额，而是你和银行 。
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