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苏宁金融怎么样(苏宁金融最近怎么了)( 二 )

金融苏宁


北京大学数字金融研究中心副主任沈艳曾在接受媒体采访时表示，在明示利率的规则上，3月份的公告明确，所有放贷机构明示年化利率是必选项，而公布日利率和月利率是可选项 。根据要求，测评中南都采访人员发现，随着时间推移，目前各平台基本上都进行了一定的整改，大多数平台目前的展示方式都是只展示最低年利率，基本符合监管要求 。只有天星数科随星借、今日头条放心借、平安消费金融小橙花等少数产品做了“自选动作”，向消费者展示了最高年利率 。
但也还有个别平台仍未整改到位，比如，打开打车软件想叫车，却被弹窗推送了“现金红包”，引导消费者申请一笔贷款来领取20元优惠券 。南都采访人员注意到，在进入App后，这一弹窗广告页面依然只展示了最低日息，并以“1千元1天最低只需0.15元”包装利息很低，存在诱导消费者申请贷款的问题 。
仅有6家平台产品进行理性消费提醒
南都“数字金融生态合规研究”课题组在测评中发现，本次样本中，美团金融、分期乐、中原消费金融等平台还存在理性消费与借款风险提醒不足现象 。仅有蚂蚁借呗、京东金融京东金条、今日头条放心借、滴滴滴水贷、微博借钱、信也科技拍拍贷6款产品做出理性消费提示 。
其中，滴滴滴水贷的提示出现次数相对较多，页面弹窗和页面最下方都有“合理贷款和理性消费”的提示；信也科技旗下的拍拍贷借款则在其App中提供了“理性消费小课堂” 。
不过，还有一些做出理性消费提示的平台产品，也仍有提升空间 。比如，蚂蚁借呗、京东金融京东金条采用的是在借款流程页面的顶部滚动提醒的方式，与多条其他公告内容放在一起，需要在页面停留时间足够久，才能看到关于“理性消费”的提示 。微博借钱的提示则需要下拉到最底部，才会出现几行字，展示字体较小 。
一位互联网法院金融庭法官在采访中对南都采访人员表示，一些网络平台在开展业务时，信息披露和风险提示不完善，“零息”“低息”宣传隐藏过度借贷陷阱 。这些故意模糊借贷实际成本的行为，使得借款人对借款风险产生错误判断，陷入过度借贷陷阱 。
实际上，金融监管部门也已经注意到相关问题 。今年2月，央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出，扩大消费不宜依赖消费金融，居民债务继续扩张的空间已非常有限，要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险 。去年年底，中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》也曾提醒广大消费者：“要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱 。”
主流互联网贷款产品费用“透明度”测评结果（数据来源：南都“数字金融生态合规研究课题组”）
5款产品利率超24%，乐信、苏宁、中原消金旗下产品逼近36%
南都采访人员测试发现，目前主流的贷款产品年利率大多数控制在24%以内 。其中，度小满有钱花、微粒贷、小橙花、滴水贷、借呗和随星借的实际利率在18%以下，是本次测评中利率较低的一部分平台 。而美团生活费、京东金条、今日头条放心借的实际利率最高则逼近24% 。
在选取的测评对象中，还有5款产品实际利率超过了24% 。其中，乐信集团旗下“分期乐-乐花借钱”、苏宁任性贷、中原消费金融和360借条等产品的真实利率都超过了30%，甚至逼近36%“红线” 。比如，测评人员在乐花借钱评估获得的年化利率为33.9%，苏宁金融任性贷年化利率为35.3%，中原消费金融的年化利率达到了35.5% 。需要说明的是，本次统计的年化利率仅为测评人员阶段测试结果 。根据不同用户资信水平的不同，其承担的贷款年化利率或也将不同 。
南都采访人员查阅部分利率超24%的平台贷款合同发现，资金提供方一般为小贷公司、消费金融公司和银行，但其中多个平台贷款成本高主要是由于担保费用较高，与资方合同中显示的利率从7.2%、9%到15.4%不等，但最终收取的综合息费率却达到了35%-36%，担保费率超20% 。这使得消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于消费贷款正常息费水平 。
互联网消费贷款的利率上限应该为多少？实际上，业内关于利率“红线”的探讨从未停歇过 。南都采访人员从业内了解到，自2020年最高人民法院宣布民间借贷利率不得高于LPR的4倍以来，互金头部、腰部市场普遍已经将综合利率从原先的36%往27%~30%之间逐步迁移，今年下半年以来，受监管窗口指导进一步压降个人消费贷款利率至24%内的市场消息影响，一部分平台已经再次压降利率 。不过，在监管尚未强制执行的情况下，部分平台仍以36%为红线 。

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