苏宁金融怎么样(苏宁金融最近怎么了)


互联网消费贷有哪些“隐形成本”容易被消费者忽略?严监管下,主流互联网消费贷是否按规披露贷款成本相关信息?是否压降利率?过去一个月,南都“数字金融生态合规研究”课题组以近20家主流平台产品为样本,针对消费信贷产品“透明度”,通过“真实贷款利率情况”和“贷前信息披露”两大角度展开测评 。
南都测评发现,在监管对消费金融公司划定利率24%以内的“新红线”后,仍有5家平台产品利率超过24%,甚至有乐信、苏宁金融、中原消费金融等多家平台真实利率接近36%;同时,仍有平台以优惠券诱导消费者申请贷款,并在相关页面仍以“最低日息”的贷款利率展示方式,存在低利息诱导等问题;同时,还有平台以看似极低的“期费率”为贷款利率的主要展示项目,容易让消费者忽略真实的贷款综合利率实际上是35.94% 。
【测评说明】

  • 测评样本
南都“数字金融生态合规研究”课题组选取近20家主流平台消费信贷产品进行了为期一个月的实测、观察 。包括蚂蚁借呗、微众银行微粒贷、京东金融金条、度小满金融有钱花、苏宁金融任性贷、美团生活费、今日头条放心借、滴滴金融滴水贷、天星金融随星借、360数科-360借条、信也科技-拍拍贷借款、乐信集团-分期乐乐花借钱、新浪金融-微博借钱、平安消费金融-小橙花、招联消费金融-好期贷、中原消费金融等近20家主流平台的产品 。
  • 测评指标及方法
本次测评围绕消费信贷产品的“透明度”展开,分为真实贷款利率情况和贷前信息披露两大部分进行 。为保障消费者知情权,参考《中国人民银行公告〔2021〕第3号》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》等文件,设置了真实贷款利率、授信前参考利率披露情况、贷款费用构成说明、借款风险提示和资金用途风险两大部分、5个维度的测评指标 。
测评人员A(22岁)、B(28岁)、C(40岁)分别模拟用户在2021年9月20日至10月27日期间,取相同时间段围绕设定的指标进行测评 。
在真实贷款利率测评部分,三位测评人员分别体验贷款流程,进行授信、贷款申请实测,获得真实贷款利率数据 。需要说明的是,由于每个人资质不同,在各平台实测结果或有差异 。最后展示结果取三位测评人员中获得的最高利率,部分平台因测评人员未获得贷款审批而数据缺失 。
在贷前信息披露测评部分,分为以下4个维度进行考察并计分:
(1)授信前参考利率披露情况(40%)
根据产品展示页面是否披露年化利率最低与最高范围、是否年化利率按单利或复利计算进行说明,是否以显著宣传最低日息等方面来进行判断 。
(2)贷款费用构成说明(40%)
依据借款申请页面提示和贷前合同说明进行评分 。观察App借款申请页面是否有明确说明和提示,在产品贷前合同中均有明确说明和提示 。若各处说明有出入,则减分;特别地,测评中若平台同时通过举例说明如何计算来进行科普,则可加分 。
(3)借款风险提示(10%)
若平台进行理性消费及金融诈骗两项提醒,则为满分,若无则为0分,若提醒过于隐蔽,则适当减少分数 。
(4)资金用途提示(10%)
若有则获10分,若无则为0分 。若提醒过于隐蔽,则适当减少分数 。
注:测评期间,App均已更新至最新版本,本次测评中版本更新截至2021年10月27日24时,以最后一次更新的版本为样本进行测评打分 。
【测评报告】
仍有平台宣传低利息
早在今年3月,《中国人民银行公告〔2021〕第3号》就指出,“所有贷款产品均应明示贷款年化利率” 。公告要求,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显 。
央行表示,从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等 。
金融监管部门希望以规范利率展示规则,来减少金融消费者和放贷机构之间的信息不对称 。但据南都测评,仍有互联网贷款平台给消费者制造“理解障碍”,存在利率范围不明晰、贷款利率展示方式统一度不够的现象 。
南都采访人员测评发现,部分机构App及借款产品页面均未明示年化利率,而是需要用户填写个人资料,上传个人身份证、经过人脸识别、录制验证视频,并同意该公司查询征信报告、绑定银行卡后,才有可能知道贷款产品年化利率 。在本次纳入测评的平台中,存在这些情况的产品包括:支付宝借呗、微众银行微粒贷、分期乐“乐花借钱”、中原消费金融 。

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