一、同业拆借
同业拆借是你的头寸在一定时间内超过部分余额的一种业务(但不像信贷业务 ， 不占用授信额度) 。
同业拆借分为线上线下两种情况:要求贷款人向贷款人授信 ， 存入同业共享综合授信额度 。(同业拆借指信用拆借 ， 不涉及抵押物 。)
持续时间:1天至360天 。实际上 ， 上线大概是1D、7D、14D和1M ， 不会更长 。下线时间最短7天 ， 也有半年一年 。
计息:指上海银行间同业拆放利率(Shibor) ， 每天9:30以固定值出来 ， 有时也指银行间市场的质押式回购利率(Repo) ， 只要市场不收盘就会波动 ， 是所有交易价格的加权值 ， 但根据行业规定一般在10:30左右稳定 。一般在线上加10~50 BP(BasicPoint ， 你可以理解为0.01%) ， 而线下稍微贵一点 ， 一般50~200BP是可以的 。
风险:根据新巴塞尔协议III (Basel III) ， 对于国内其他商业银行 ， 原期限为3个月内20% ， 3个月以上25% ， 国内其他金融机构100% 。对于旧版 ， 原期限为4个月以内 ， 0% ， 4个月以内20% ， 其他金融机构100% 。不占用信贷规模 。
实际意义:一般在司库分配的债券(用于回购)不足以弥补持仓缺口时 ， 一般采用拆信作为辅助整合工具 。从交易对手的角度来看 ， 拆信可以多赚一点 ， 多亏一点 。而且 ， 从内部资金配置的角度来看 ， 买不到的钱是可以回购的 ， 但信反而可以借 。因为已经有自动生成借贷合同的银行间市场 ， 线下贷款较少 。此外 ， 合同细节和线下清算流程存在一定的操作风险 。如果是线下 ， 不如存同业 ， 风险小一些 。毕竟拆解就是把钱转到其他银行账户 ， 存款就是把钱转到自己的账户(在其他银行) 。比线上线下价格便宜 。
二.银行间贷款
除了非银行机构之外 ， 主要发起行业可以向外资银行或村镇银行授信进行同业拆借(其中我在下面的文章中提到 ， 有些发起行称为非银行 ， 但风险资产并不是按照非银行来计算的) 。其中 ， 邵少柳提到融资能力差 ， 我了解没有信用借贷资格 。实际业务中 ， 我行一般采用同业存款方式 ， 因为比较方便 。
另外 ， 一般来说 ， 同业拆借比同业拆借期限更长、风险更高 ， 但以期限和风险来区分同业拆借和同业拆借还是有点模糊 。只能说最长期限贷款长一点 ， 信用贷款短一点 ， 但具体期限和交易对手不确定 。事实上 ， 同业拆借本身并没有明确的定义 。2002年 ， 中国人民银行起草了《人民币同业拆借管理暂行办法(征求意见稿)》 ， 但反响并不热烈 ， 似乎也没有正式实施的办法 。
条件:也要授信 。
期限:4个月至3年 。一般短期的很少 ， 都是一两年 。这与借款人的目的有关 。太短了 ， 无法操作 。
计息:这个完全是双方商量好的 ， 还是跟借款人的用途有关系 。可能是用来投资股权 ， 借私人贷款什么的 。反正高得离谱 。一般可能指贷款利率 ， 6以上什么的 。
风险:占用100%的风险资产 ， 不占用授信额度 。
实际意义:这里有很多有趣的东西可以玩 ， 是从小说中的操作方法转移过来的 ， 可以避开监管 ， 以借款人为渠道 。比如银行想购买企业的股权收益权 ， 可以向非银行机构借款 ， 非银行机构会出面购买股权 ， 然后享受收益20%的渠道费 。注意小说是这么说的 。实际操作我没见过 ， 但理论是可行的 。
三.向同行存款
条件:需要信用 。与贷款/借贷机构共享综合信贷额度 。银行不是银行金融机构 。特别是当贷款人不是银行时 ， 非银行机构一般指集团内部的金融公司 ， 金融公司只能吸收集团内部客户的存款 。有时农村信用社也被归类为非银行机构 。
计息:类似于线下借贷 。
持续时间:随意 。但通常不会太短 。
风险:类似贷款 ， 不占用信贷规模 。
实际意义:风险小于线下拆解 ， 其他都差不多 。现在有了成熟的线上借贷市场 ， 线下借贷并不是很受欢迎 ， 一般都是作为线下的替代品 。银行不允许在非银行账户存款 。银行间拆借 ， 本基金所有权转移 。这个基金已经不是我们银行的钱了 ， 不是流动性最强的资产 ， 而且有违约的风险 。就像上个月的资金短缺一样 ， 出现了许多违约 。同业存款是指在另一家银行开户 ， 所有权不转移 。钱还在我们的银行账户里(我们银行在另一家银行开的账户 ， 户名是我们银行) 。这是我们银行的钱 ， 我和他的钱是最具流动性的现金资产 。除非银行破产 ， 否则我们银行有权取款 。借款:付款人转账到的账户不是同一个名字 ， 通常是融资人的账户；存款:存款人在融资人处开立同名存款账户 ， 将资金转入账户 ， 融资人必须开立存款证明 。
推荐阅读
- 浅析crm管理的相关知识点 crm管理是什么？
- 逗女孩子的幽默笑话
- 鲜奶、酸奶、豆奶怎么喝？
- 追人的情话
- 打动女人心的情话
- 追女孩子的话
- 失恋伤感的一段话
- 盘点10大经典创意广告 经典的创意广告有哪些？
- 西北大学2019年全日制普通本、专科招生章程 西北大学有没有专科
- 推荐十大经典清穿小说 十大经典清穿小说