大家好,今天来为大家解答关于公积金按年充贷这个问题的知识,还有对于住房公积金年冲也是一样,很多人还不知道是什么意思,今天就让我来为大家分享这个问题,现在让我们一起来看看吧!
1公积金还贷是月冲好,还是年冲好月冲就是公积金用来每月还贷款,如不足则自己现金补上 。适合希望还款压力不太大的情况 。年冲就是公积金每年一次提前还贷款,平时每月照样该还多少,还是要还多少(现金) 。
特点:
(1)普遍性,城镇在职职工,无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房,都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金;
(2)强制性(政策性),单位不办理住房公积金缴存***或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的,住房公积金的管理中心有权力责令限期办理,逾期不办理的,可以按《条例》的有关条款进行处罚,并可申请人民法院强制执行 。
按还贷能力计算公式:
{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月) 。
使用配偶额度的:{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月) 。其中还贷能力系数为40% 。
以上内容参考:百度百科-公积金
文章插图
2公积金的年冲,该如何使用?随着年龄的增加,都会考虑与自己的恋爱对象结婚,结婚首先考虑的就是买个房,一般家庭都是达不到一次性付清房款的经济能力,这时我们都会选择贷款,如果我们是公务员、教师、事业单位职员等群体,公积金账户余额较高,就可以选择公积金年冲,关于年冲如何使用我们简单了解一下:
一、什么是年冲
公积金冲还贷,就是用借款人公积金余额冲还住房贷款,包括商业贷款及组合贷款 。所谓“年冲”,就是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金,并申请缩短贷款年限,以达到节省利息的目的 。
二、年冲的好处
根据规定,“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金 。好处在于一次性大大降低了贷款的剩余额度,来节省贷款利息 。这种方式建议那些公积金账户余额较多,且还贷初期资金压力不大的购房者选择 。举个例子,使用公积金贷款60万,公积金余额30万,选择年冲之后,还剩下30万的贷款需要偿还,但是这一年你就不用再还公积金贷款了,因为年冲还贷频次是一年一次 。等到下一年可以继续选择年冲还款 。
三、要办理冲还贷需要满足三个条件:
1.购买本市具有所有产权的自住房(仅限70年产权的普通住宅) 。
2.主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务 。
3.所办理贷款业务的银行有冲还贷业务 。在办理之前,需要准备这些材料:住房公积金账号、***、婚姻关系证明、户口簿、借款人最近一次的贷款还款凭证 。
四、结论
如果你下一年公积金余额不够年冲,也可以申请改成月冲 。办理年冲可以为我们剩下很多利息,所以如果我们的公积金余额足够,一定要选择年冲 。
3公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算?分情况!;现在全国各地都有很多城市开通了公积金冲还贷业务,符合条件的用户可以选择使用公积金还房贷,公积金冲还贷有两种还款方式,一个是年冲,一个是月冲,那么哪种方式更合算呢?
一、年冲(一次性还款)
每年一次性提取公积金余额,一次性冲还贷款本金,并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额 。
二、月冲(逐月还款法)
每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息 。
三、年冲合算还是月冲合算?
这个要依据你的公积金月缴和余额而定,总的原则是这样的:
1、年冲
如果公积金帐户的余额有几万元,剩余贷款全部为商业性贷款,或公积金贷款余额很小,或全部为纯公积金贷款,采用“一次性还款法”较为合算 。主要原因在于可以利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金,在资金较多的情况下,归还贷款本金就多,这样可以减少贷款的利息支出 。
缺点:公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款,在公积金贷款余额较大的情况下,公积金资金可能全部冲还了公积金贷款,如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率 。
2、月冲
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