金融服务业(金融科技改变了什么？)
微博Qzone微信3.0时代的金融服务:金融科技改变了什么？中国银行保险报2018-09-10: 19: 45: 37普华永道近日发布的《中国金融科技调查报告》(以下简称《报告》)指出，在科技的助力下，中国金融服务业逐渐从1.0时代的“信息技术+金融”、2.0时代的“互联网加金融”向3.0时代的“智慧金融”转型 。普华永道认为，这一转型过程不仅是新竞争对手进入、现有行业结构向传统金融机构与金融科技公司全面合作挑战的过程，也是金融科技全面应用于中后台产品设计、风险控制、合规等领域的过程 。
如果问传统金融机构的从业者，金融科技发生了哪些变化，55%的受访者会认为运营效率提升了，50%的受访者认为客户体验提升了，49%的受访者对其对产品和服务创新的影响非常感兴趣 。值得考虑的是，这三个最受关注的选项也是传统金融机构服务转型和精细化管理的方向 。
《报告》认为，传统金融机构越来越重视金融科技的R&D和应用，不愿意单纯依赖专业金融科技公司的能力，而是更注重独立的R&D和实践能力 。
据了解，本次调查是普华永道第二次对中国金融科技业态进行调查，共收集到135条有效反馈，其中传统金融机构行业的总受访者包括银行与资本市场、保险、资产与财富管理等，分别占30%、44%、9%和17% 。
银行业:更关注申请结果
《报告》认为，目前商业银行与金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司提升自身的科技能力，本质上仍是一种间接的合作方式 。
比如2017年，四大国有银行牵手互联网巨头，合作层面持续深化 。商业银行与金融科技公司在反欺诈、加密、风险控制等应用成果领域合作最多 。调查显示，获取金融技术和能力的转移、获取外部大数据开发相关应用也是两家公司合作频繁的领域，分别占55%和38% 。银行业也有兴趣与金融科技公司一起开发人工智能、区块链和生物识别等技术和应用 。
《报告》认为，商业银行与金融科技合作的领域和方式符合商业银行科技能力现状和严格风险控制的金融监管环境，但有可能减缓金融科技的应用进程 。
《报告》建议，中小银行可以在控制金融科技合作手段的前提下，考虑更直接的合作模式，实现快速突破 。目前，未来1-3年，银行业普遍希望在现有领域继续与金融科技公司开展更多合作 。但目前商业银行在获取客户、开展信贷业务合作、通过合资或投资金融科技公司等更直接、更激进的合作方式提供金融服务等方面仍持谨慎态度 。
保险业:更加重视风险控制和管理
目前保险业高度集中，利润空与商业银行相比有限 。寿险公司仍在追求更高的业务增长，而财险公司利润压力更大 。随着保险业务的不断增长，前端销售和后台运营过于依赖人力 。如果高成本的局面无法扭转，将承受更大的压力 。
调查结果也证实了这一点 。《报告》认为，保险公司对金融科技的应用主要体现在运营成本的降低 。超过一半的公司在自动化、智能化、移动化运营方面与金融科技公司有过合作，这是目前保险公司与金融科技公司合作最多的领域，占比62% 。此外，营销与销售、理赔反欺诈与业务泄漏管理、风险需求识别与产品研发、支持精准化、个性化定价也是目前双方合作较多的领域 。
《报告》认为，金融科技可以实现商业模式和客户服务模式的创新，从而实现差异化竞争 。但是，目前大型保险集团在金融科技领域有很大优势，规模化经营有成本优势 。未来，如果中小保险公司不能在基于业务和制度弹性的金融科技应用场景中实现更快的创新突破，可能会被大型保险集团拉走 。因此，《报告》建议，中小保险公司必须把握与金融科技合作的机遇，实现转型和价值链整合 。
例如，今年5月，同方环球人寿在腾讯云签署战略合作协议，将在金融云平台、金融大数据、金融服务互联网营销、信息安全、金融风险管控、区块链、智能客服、人工智能等多个层面开展深度合作，构建互联网金融智能生态圈 。
保险行业受访者表示，未来预期合作方向将拓展至更多子应用领域，如风险需求识别和产品研发、支持精准化和个性化定价、客户画像和智能产品推荐等 。
应用:大数据风险控制技术最有前景 。
《报告》认为，在中国金融科技发展过程中，在线支付无疑是最成功的分支，已经达到世界领先地位 。受访者普遍认为，大数据风险控制、互联网保险、供应链金融将成为科技引领全球的领域 。
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