你也可以选择浮动利率 ， 时间为2020年3月到8月31日 。现在LPR利率是4.15% ， 那么你如今的加成是30%左右 。也就是4.15%*1.3=5.395% 。当然 ， 这里的小数点会精确一下 ， 不会超过你原来的5.39%的利率 。
未来 ， 如果LPR利率下行 ， 那么后面那一年你的利息负担下降 ， 比如如果2021年那个时候LPR利率是4% ， 那么4%*1.3=5.2% 。
记住：所有选择 ， 兼有代价 。
浮动利率好吗？
浮动利率当然是好的 ， 十年前 ， 大多数贷款在7%到8%的利率水平 ， 如今5%左右 。未来呢？一般会越来越低 ， 像欧洲日本 ， 负利率 。到时候你的利息就全免 ， 当然本金还是要还的 。
但是浮动利率是有风险的 。固定利率看上去年年吃亏 ， 但是万一有一年利率上天呢？比如阿根廷基准利率60%如今 ， 比如美国在1980年曾将利率提高到16% ， 因为恶性通胀 。当然 ， 聪明人会说 ， 要是恶性通胀 ， 我就提前卖房子还钱 。诶 ， 这倒是不错的选择 。可问题 ， 我们没有这么高效 。房子哪是说卖就能卖的 。因为浮动利率会承受利率上行的风险 。大家都知道 ， 现在5%的利率 ， 向下最多变为0% ， 也就是不要利息 ， 向上可是有很大空间 。多少都不知道 。
固定利率好吗？
固定利率是不划算 ， 不经济的 ， 但是固定利率是能够规避风险的 。你看着利息一年比一年低 ， 甚至于负利率 ， 你依然在还5%的利息 ， 心里面不舒服 。但是 ， 如果一个人收入稳定 ， 这只是成本负担高了点 。所以 ， 你只要不停稳定的归还就可以了 。对于未来的确定性 ， 则要高得多 。
现状看 ， 依然建议浮动利率
本身你是基准利率确定的浮动利率 ， 未来 ， 你是LPR确定的浮动利率 。你的浮动利率如果在过去十年一直是浮动 ， 你是划算的 ， 2015年那次降息 ， 你一定是得到了好处 。你也发现 ， 利率趋势整体是向下的 。那么未来只是改变一个计算利息的相对标准 。这没有任何影响 。所以 ， 建议还是浮动利率 。但是 ， 考虑到 ， 浮动利率有风险 ， 这个风险虽然概率很小 ， 但是这是选择的代价 。
先来看下央行是怎么说的吧 。
一、本公告所称存量浮动利率贷款 ， 是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款） 。自2020年1月1日起 ， 各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同 。
二、自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值） ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率 。定价基准只能转换一次 ， 转换之后不能再次转换 。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换 。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成 。
央行公告的意思是：
2020年3月1号以后 ， 全国贷款买房的用户你们可以和银行重新签订贷款合同了 。涉及到的个人房贷数量 ， 高达28万亿 。
如果重新签订的房贷利率下降1% ， 那么100万的贷款 ， 一年可以省1万的利息 ， 每个月可以省833元 。对大部分家庭来说 ， 无疑是一个利好 。到8月31号截止 ， 每个人有5个月的时间可以去操作 。
我先说结论：
建议转LPR ， 且只签订一年期的LPR 。
什么是LPR？
简单的说 ， 就是贷款利率不再由央行决定 ， 而是由几家大的商业银行根据市场的变化自行定价 。这其实等于央行把基准利率的定价权 ， 放给了下面的银行 ， 迈出了金融体系市场化的关键一步 。
然后还有一个加点的问题 ， 以前是按基准利率进行浮动 ， 上浮20%或许下浮10% ， 以后就没有这个上下浮动的问题了 ， 统一改为 固定加点 ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变 。
推荐阅读
- 个人银行贷款怎么申请 个人怎么申请银行贷款
- 以后买房贷款多少年合适，现在买房贷款多少年合适
- 银行个人贷款申请流程是什么？步骤介绍！
- 银行申请个人贷款 个人如何向银行申请贷款？
- 买房贷款有手续费吗，贷款买房需要手续费吗？
- 车贷计算 *** 贷款计算器车贷
- 农信怎么有2个贷款账号「贷款怎么有两个账号」
- 公积金贷款多少倍上海「上海住房公积金贷款倍数」
- 今年可以延缓贷款吗，今年贷款可以申请延期吗
- 2022任丘大学生助学贷款政策 商丘助学贷款