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贷款

贷款通则全文（贷款通则(全文)）
中国人民银行令
（１９９６年２号）
根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》的有关规定 ， 中国人民银行制定了《贷款通则》 ， 现予以发布 ， 从１９９６年８月１日起施行 。
中国人民银行行长：戴相龙
一九九六年六月二十八日
第一章　总则
第一条 为了规范贷款行为 ， 维护借贷双方的合法权益 ， 保证信贷资产的安全 ， 提高贷款使用的整体效益 ， 促进社会经济的持续发展 ， 根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定 ， 制定本通则 。
第二条 本通则所称贷款人 ， 系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构 。
本通则所称借款人 ， 系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人 。
本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金 。
本通则中的贷款币种包括人民币和外币 。
第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章 ， 应当遵循效益性、安全性和流动性的原则 。
第四条 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 。
第五条 贷款人开展贷款业务 ， 应当遵循公平竞争、密切协作的原则 ， 不得从事不正当竞争 。
第六条 中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关 。
第二章　贷款种类
第七条 自营贷款、委托贷款和特定贷款：
自营贷款 ， 系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款 ， 其风险由贷款人承担 ， 并由贷款人收回本金和利息 。
委托贷款 ， 系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 ， 由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 。 贷款人（受托人）只收取手续费 ， 不承担贷款风险 。
特定贷款 ， 系指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款 。
第八条 短期贷款、中期贷款和长期贷款：
短期贷款 ， 系指贷款期限在１年以内（含１年）的贷款 。
中期贷款 ， 系指贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款 。
长期贷款 ， 系指贷款期限在５年（不含５年）以上的贷款 。
第九条 信用贷款、担保贷款和票据贴现：
信用贷款 ， 系指以借款人的信誉发放的贷款 。
担保贷款 ， 系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款 。
保证贷款 ， 系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时 ， 按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款 。
抵押贷款 ， 系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款 。
质押贷款 ， 系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款 。
票据贴现 ， 系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款 。
第十条 除委托贷款以外 ， 贷款人发放贷款 ， 借款人应当提供担保 。 贷款人应当对保证人的偿还能力 ， 抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查 。
经贷款审查、评估 ， 确认借款人资信良好 ， 确能偿还贷款的 ， 可以不提供担保 。
第三章　贷款期限和利率
第十一条 贷款期限：
贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定 ， 并在借款合同中载明 。
自营贷款期限最长一般不得超过１０年 ， 超过１０年应当报中国人民银行备案 。
票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月 ， 贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止 。
第十二条 贷款展期：
不能按期归还贷款的 ， 借款人应当在贷款到期日之前 ， 向贷款人申请贷款展期 。 是否展期由贷款人决定 。 申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的 ， 还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明 。 已有约定的 ， 按照约定执行 。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过３年 。 国家另有规定者除外 。 借款人未申请展期或申请展期未得到批准 ， 其贷款从到期日次日起 ， 转入逾期贷款帐户 。

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